Il Rischio climatico per le Banche Europee

Per rischio climatico del settore bancario s’intende l’insieme dei rischi finanziari che possono derivare dai cambiamenti climatici e dalla transizione verso un’economia a basse emissioni di carbonio. Questo rischio può influenzare la stabilità finanziaria delle banche in diversi modi e si suddivide principalmente in due categorie:

• rischio fisico, legato agli effetti diretti del cambiamento climatico;
• rischio di transizione, derivante dalle politiche, innovazioni tecnologiche e cambiamenti nel comportamento dei consumatori connessi alla transizione ecologica.

Gli indicatori dell’EBA per il rischio climatico

Con l’obiettivo di orientare le Banche Europee nell’informativa riferita al rischio climatico, l’Autorità Bancaria Europea (EBA) ha pubblicato una serie di indicatori chiave sul rischio climatico.

Tali indicatori di rischio ESG sono stati sviluppati in conformità con l’art. 29, lett. f), del Regolamento 1093/201/UE, che prescrive che l’EBA istituisca un sistema di monitoraggio per valutare i rischi ambientali, sociali e di governance, tenendo conto dell’Accordo di Parigi della Convenzione quadro delle Nazioni Unite sui cambiamenti climatici.

I rischi per le Banche

I dati raccolti e analizzati hanno mostrato un’esposizione rilevante del settore bancario dell’UE ai settori che contribuiscono in modo significativo al cambiamento climatico. In particolare, le quote medie di esposizione registrate rispetto ai citati settori sono superiori al 70% nella maggior parte dei Paesi Europei.

Questo dato rivela come ancora gran parte dei finanziamenti richiesti ed erogati dagli istituti finanziari sia indirizzato ad attività fortemente coinvolte nei processi che determinano il cambiamento climatico.

Le banche, inoltre, hanno segnalato una quota di esposizioni in aree soggette a un elevato rischio fisico (ovvero gli impatti diretti del cambiamento climatico) inferiore al 30% in media, ma il livello di granularità della valutazione varia da banca a banca.

Gli indicatori di rischio ESG sono destinati a modificarsi nel tempo e richiedono, dunque, un aggiornamento costante per poter essere attendibili ed efficaci.

L’EBA si assume l’impegno di aggiornare regolarmente gli indicatori di rischio climatico e di sviluppare progressivamente il quadro di monitoraggio.

I riflessi per le aziende

Alla luce dello scenario finanziario delineato e con l’inserimento di normative sempre più vincolanti per il settore bancario in ambito ESG, la decisione di redigere il Report di sostenibilità costituisce per le aziende una scelta strategica di crescita sul lungo periodo.

Le aziende che rendicontano i propri impegni in ambito ESG, infatti, sono in grado di analizzare e affrontare meglio il rischio climatico a cui è sottoposto il business, ottenendo, di conseguenza, un più agevole (e favorevole) accesso al credito.